消费贷ABS(供应链金融ABS)

6月30日，中国货币网发布公告称，即刻消费金融股份有限公司发行的2021年第二期金融债券(以下简称“即刻套现”)将于6月30日上市流通。

本期ABS发行总额为人民币5亿元，为一年期固定利率债券，票面利率占5.29%。最低认购金额为人民币1000万元，赎回日为2022年6月29日。华泰证券股份有限公司担任主承销商，招商银行股份有限公司、天津银行股份有限公司、平安证券股份有限公司担任联席主承销商。

2020年7月，即刻现金获重庆银保监局批准在全国银行间债券市场公开发行不超过20亿元的金融债券。2021年3月，首付款7.5亿元，利率5.30%。

此前，即刻消费金首只ABS“安易华2019期个人消费贷款资产支持证券”于2019年在全国银行间债券市场成功发行，发行规模为20.9亿元。2020年4月14日，即刻现金损失在全国银行间债券市场发行“安易华2020第一期个人消费贷款资产支持证券”，发行规模为17.05亿元。此外，即刻现金亏损分别于2020年10月21-23日和2021年3月18-22日发行金融债，发行规模分别为5亿元和7.5亿元；2020年9-12月，通过银登中心信贷资产流转平台，成功设立3只产权信托，规模约30亿。

《马上消费金融股份有限公司2021年金融债券（第二期）募集说明书》(以下简称“《说明书》”)披露了部分即时套现的结果。最近三年末，其总资产分别为524.84亿元、548.03亿元和402.62亿元，2018年至2020年复合增长率为14.17%；贷款余额分别为488.85亿元、537.84亿元和389.53亿元，年复合增长率约为12%。

最近三年末，即时现金提取的核心一级资本充足率分别为13.99%、11.27%和12.74%；不良率分别为2.89%、3.01%和3.45%；不良贷款拨备覆盖率分别为153.08%、164.51%和172.71%。

最近三年，即期现金损失净利润分别为7.11亿元、8.53亿元、8.01亿元，年复合增长率为6.14%；股东权益从2018年末的55.87亿元增加到2020年末的71.52亿元，同比增长11.05%，2018年至2020年复合增长率为13.14%。

截至2020年底，待即时淘汰资产总额524.84亿元，其中贷款及垫款467.25亿元；总负债453.32亿元。2020年实现营业收入76.04亿元，同比下降15.5%。净利润7.12亿元，同比下降16.53%。2018年至2020年的流动性比率分别为136.84%、95.78%和182.05%。

2020年，即期现金回笼的负债主要包括短期借款、借入资金、股东存款和其他负债。2020年末，上述四项负债占可立即支取现金负债总额的比例分别为80.60%、7.36%、4.11%和3.12%。2018年起允许立即进入网贷市场，放贷规模不高于实收资本。

利息、手续费和佣金净收入是即期套现收入的主要组成部分。2020年、2019年、2018年利息、手续费、佣金净收入分别占即时提现营业收入的99.05%、99.74%、99.50%。利息、费用和佣金净收入主要由贷款和垫款的利息和费用收入组成。

003010说明即期现金回笼主要靠同业借款和同业拆借补充业务资金，非银行金融机构的贷款占一部分比例。资产证券化刚刚起步，需要进一步拓展融资渠道。

此外，从本金余额和贷款笔数来看，立即取钱的借款人以22-40岁为主。从地域划分来看，借款人多集中在广东、四川、河南等地。

目前，即时提现的主要产品是安易华，根据用户的信用状况提供50-20万元的贷款额度，用户可以提取现金，分期付款

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