小微贷款案例(微粒贷欠4万多3年了)

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河南省信阳市平桥区农村信用合作联社肖伟贷款营销中心两年来信贷规模突破3亿元。这个成绩的背后，是这个年轻集体“深耕‘三农’和小微”的初心。

两年来，小额贷款中心在平桥片区插上了肖伟的旗帜，“聚焦主业，深化细分”，全力支持“白名单”农户、新型农业经营主体、特色产业从业人员等客户的发展；实现“服务过程风险控制”，切实做到3亿元贷款余额“零不良”；并通过“能力提升、作风转变”的机制，培养了一支“懂金融、爱农村、爱农信”的人才队伍。

改革的春风开始了，这是勇敢面对的正确时机。

河南信阳平桥农村信用合作联社小微贷款营销中心肩负着进一步“支农支小微”的历史使命，因此应运而生。从零到一，这个年轻的集体两年内实现了3亿元信贷规模的突破；自始至终，他们都兑现了“深耕‘三农’和小微”的初心誓言。他们深深扎根于信阳市平桥区这片沃土，用他们坚定不移的脚步，谱写了新时代农村信贷青年“一浪高过一浪”的乐章。

“专注主业 深耕细分”

小微领域崭露头角

“坚持投放50万元以下个人贷款和300万元以下企业贷款，以服务乡村振兴战略为契机，打造普惠金融中的平桥农信小微品牌。”这是协会党委交给的重要任务，也是小额信贷中心坚定不移的经营目标。

小额信贷中心成立两年半来，围绕“不搞大贷，原则上不搞跨县贷款，全力培育小微地区，全力支持地方经济发展”的发展理念。通过“整村信用社社区走访”的网格化推广模式，小微农信社的旗帜已在平桥地区8个街道、130个居委会、14个镇、202个村插上。截至2022年2月底，小额信贷中心已授信1701户，目前已使用授信1574户，人均授信金额19.7万元，贷款余额3.1亿元。

做金融行业的“新农民”。小额贷款中心持续采集“白名单”农户和新型农业经营主体信息，依托“绿色农资贷”、“农村农家贷”提前授信、按需取用、额度循环、不收利息等特点，有效满足“三农”资金的急、短、高频需求。截至目前，小额贷款中心已支持信阳毛尖、十里桥草莓等43个地方特色种养产业，共计700万元。

小额信贷中心还积极开展“茶农扶持”项目。该计划一期以石河港地区手工制茶作坊为重点，支持该地区从事茶叶种植、鲜叶收购、精制加工、精细包装的各类作坊。小额贷款中心为21家相关从业者提供了420万元的信贷支持，有力支持了浉河口岸毛尖茶的品牌建设。

同时，小额信贷中心投入3个80万元“天使轮”融资项目支持水蛭养殖项目，帮助客户成功扩产50多亩，年生产150万元；用217万元扶持14家再生资源回收企业，用绿色信贷践行“山清水秀是无价之宝”。

做城市发展的“砌砖工”。小额贷款中心积极支持美丽城市建设，围绕107国道、许昕高速公路分流等市级重点项目，分批支持分包企业222家，4511万元。针对大型机械成本高、工程款支付慢、现金流不稳定等问题，小额贷款中心适时推出“严敬亲情贷”。以家庭担保为媒介，支持客户扩大项目规模，大规模购买

“八七二”服务模式开辟信贷“快车道”。通过手机银行、微信银行等线上线下渠道，全面实现“8小时响应、72小时结算”的信贷需求。在疫情常态化背景下，微贷中心强化“非接触”体验，试点网络信用贷款项目，实行“无信用感、反馈感、用信便捷、动态增信”全流程服务；对接房地产管理部门引进第三代自助机，实现抵押登记信息在线自主录入，大幅缩短跑贷款的时间和距离，逐步实现客户从“最多跑一次”到“不跑一次”；建立客户分层体系，根据客户的消费行为和贡献，通过授信额度、利率、产品定制等有效实现差异化服务，提高客户粘性，通过口碑传播巩固“长尾效应”。

“123”风控模式实现“零不良”股票。作为联社“独立审批人”试点，小额贷款中心成立了贷款审查委员会，明确AB岗调查审查，实现了30万元以下贷款的独立审批和风险自控。小额贷款中心严格执行“123”风控措施，对当月未还利息的小额贷款采取电话回访督促制度，对未还利息超过两个月的贷款进行现场回访，制定化解措施，对未还利息超过三个月的贷款直接起诉。按照“对道德风险零容忍、操作风险个人负责”的原则，强化“不吃客户一顿饭、不喝客户一口水、不抽客户一根烟”的纪律，牢牢把握风险防控底线。在严格遵守“三查”制度的基础上，小额信贷中心上交贷款余额3亿元，“零不良”。

“服务流程化 风险可控化”

class="highlight-text">“提能力 转作风”

“一懂两爱”队伍建设成型

实施“阳光考核”。“致力于打造信贷人员的‘黄埔军校’，让年轻员工愿意干信贷工作，推动信贷人员的待遇提高。”微贷中心持续完善薪酬激励机制，14名员工分成4个小组开展内部竞争，通过多维度考核措施激励员工热情；突出业绩导向，实施客户经理五星级评定制度，目前，微贷中心已有6名员工待遇超中层副职，2名员工超中层正职；管理贷款不良率超红线实行“一票否决”制度，干部选拔模式切实从“伯乐相马”变为“阳光赛马”。

打造“勤学文化”。道在日新，艺亦须日新。微贷中心通过每周两次集体学习和3小时个人自学，勤学金融政策，苦练业务技能；积极组织外出学习，对照借鉴广东、江苏及省内优秀行社的信贷经验，用好“他山之石”；对员工精准画像，加强特长爱好方面的引导培育，实现在“写作、摄影、主持、宣讲、策划”等方面人人有专长，关键时刻顶得上。

传承“挎包精神”。微贷中心坚持传承挎包走村入户的“土方法”，与客户“面对面”、接地气地发展业务；牵头为不同行业客户举办沟通座谈会，主动到居委会、村委会、社区、企业园区开展“金融知识大讲堂”35期；带头组织金融知识下乡村、消费者权益保护日、文明城市创建等公益活动，多次获得团队奖及个人奖，全员凝聚力及幸福感持续提升，“懂金融，爱农村，爱农信”的人才队伍建设成型。

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主编/刘小萃 编制/李博 岳乙琳

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