保单贷款6万,每月还多钱(贷款还不起了怎么办)

互联网时代，个人贷款的门槛相对更低。但近期有不少消费者集中投诉，在贷款过程中被“套路”引导，签订了捆绑搭售保险的协议。消费者并没有完全意识到这一点，直到仔细查看还款单才发现问题。

事故

保险费藏在贷款里。

说起自己在普惠平台放贷的经历，50岁的刘本江难掩激动和愤怒。他说，刚开始贷款很多细节都是业务员在短时间内引导，保险保障等合同细节都没有出示和阅读。

去年8月，刘本江向安普惠借款30万元；惠特尼平台，分36期付清。“业务员说得很清楚，利率是6到8%，是正规银行贷款，没有任何其他费用。”刘本江说，他听后很满意，然后在业务员的指导下准备了各种材料。“当时签合同的时候她什么都没提，什么都没说。让她这里签，那里签，她根本没时间看合同。直到下一次付款，才被告知有保险费。”在平台的视频验证中，刘本江确实被问及是否知道保险费。“但是业务员告诉我，为了顺利拿到贷款，对方问的时候只要说‘知道’和‘满意’就行了。当时还以为是个流程，没想到额外保险费、服务费、担保费这么多。”

和刘本江一样，感觉“套路”的还有张明波。前年，他从平台上借了27.7万左右。多次还款后，张明波才意识到好像不对劲。当他打开软件还款明细时，发现每笔还款金额中有保险费、服务费、担保费三种费用，“并未计入贷款中所说的年化利率。”

如今，张明波每月正常还款近12000元，但保险、服务、担保费用合计约4000元。他自己算了一下，27.7万左右的实际贷款，如果加上保险、担保、服务费，需要42.2万多元。

“被套路了，没想到这样的事会发生在我身上。”张明波说他不是针对某个人，而是这件事。“我有这样的经历，别人也一定会有。疫情之下，无疑会让很多人雪上加霜。我的诉求是偿还正常的本息，去掉每月服务费、保险费等不合理的费用。”

调查

将保险捆绑成贷款的“软门槛”

在前面提到的普拉特& amp惠特尼平台，进入App首页，页面下方有“贷款(借记)保证保险产品及服务”的小字内容。“在贷款过程中，借款人可以自主选择是否办理贷(借)款保证保险。”点击几家保险机构的品牌标识后，会弹出相关解释。但“黑猫投诉”平台上很多用户表示，在自己不知情的情况下被保险捆绑，是后知后觉而非“自主选择”。在普惠公司的用户权利保护小组里。惠特尼平台，也有人说“不知道有没有保险，知道就不借了。”“我当时也是业务员，说每年只有10到12(分)。结果你弄下来之后还有保险费，担保费，服务费。”

另一个小贷平台，被很多用户投诉，号称放款快，最高贷款20万。点击平台的页面。想了解审批额度，需要上传个人身份证正反面，完成人脸识别，填写自己、家人联系人、紧急联系人等信息。在这个过程中，用户需要滚动浏览相关协议，仔细查看冗长的协议，协议中注明可能会购买保险产品，但这在借贷指南中并没有体现。只有阅读、理解、同意协议后，才能进行下一步；否则无法继续填写信息查看最终限额。

“互联网金融平台和保险合作也不是不可能。只是对于用户来说，里面的‘水’太深了。”中国政法大学传播法研究中心副主任朱伟表示，第一，用户往往不知道绑定了什么保险；其次，在使用过程中，金融机构和保险公司之间的信息是互联互通的。一旦这种信息超出了消费者的认知范围，也是对个人信息的侵犯。一些所谓的意外险、保证保险、保证金等。与消费者主要想要的贷款没有直接关系，不能轻易捆绑捆绑。

辩论

平台“验证”用户“不知情”

“整个贷款签约过程中，业务员没有告诉我有保险费、服务费、担保费。是我自己下载了软件之后，才看到有很多合同。”刘本江说，即使在平台远程视频回访核实后，也只是询问是否知道保险等问题，其他具体细节并不知情。一开始他以为所谓的保险费在后续报销费用中支付，没想到一个月也就一两千元。明-张博也证实了这一点。“在签订电子合同时，业务员并没有在合同中明确告知保险费、服务费、担保费的存在。”

“《网络交易监督管理办法》，2021年修订出版，提到了关于搭售必须做到的几点。比如，要用醒目的方式提醒消费者。什么是有意义的方式？如果是格式合同，一定要在‘特别提示’的地方写清楚。”朱伟说，但如果是录音录像，必须反复询问才能说清楚。应该有消费者不选择搭售服务的选择权，消费者的默认不应视为同意。“也就是说，消费者的知情权没有得到充分满足，怎么可能认同？"

声明

涉及搭售违规的用户应该维权。

“一些金融机构在贷款时，为了降低抵押物的风险，会购买保险。比如一些金融机构给餐饮行业的企业投保，为了避免餐饮火灾造成的财产损失，会买一份财产险。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林说，但需要注意的是，保险费应该由金融机构承担，而不是用户，这是有明确规定的。

潘麟表示，一些金融机构为了转嫁这部分保险成本，将保险责任作为搭售金融产品卖给用户，这本身就是一种违法行为。他建议，如果消费者遇到贷款搭售保险，可以向中国银保监会或消费者协会投诉。

相关问答：什么借贷平台可以分36期

以下平台可以借款分36期：1.国美易卡国美易卡的贷款期限为3-36个月，最长可分为36期，极大程度缓解借款人的还款压力，贷款额度最高有15万，贷款月利率为0.88%，借款申请人年龄需在18-45周岁，需要查征信，征信情况要好，有稳定的收入来源。2.平安消费金融-小橙花平安消费金融旗下的贷款产品小橙花，贷款期限为3-24个月，贷款额度为1000-20万，日利率0.039%，可以覆盖多个消费场景，给到的授信额度随时可用，申请要求为年龄在22-45周岁，职业稳定，像军、警这一类的敏感职业不可以，学生也不可以申请，学历在大专及以上，有学信网学历记录最好，没有也可以申请。3.招联好期贷招联好期贷的贷款期限为3-24个月，日利率在0.03%-0.10%之间，根据个人资质给到的贷款利率会有差异，可以分3期、6期、12期、24期来偿还贷款，最高额度有5万。4.有钱花有钱花的贷款期限为1-24个月，贷款额度为500-20万，按日计息，最低日利率只要0.02%。有钱花跟七大银行合作，额度可以循环使用，每笔借款还清后，相应的额度就会立马恢复，使用很方便。【拓展资料】网贷四大技巧：1.借款前做足准备知己知彼，百战不殆。在网贷平台申请借款前，先仔细了解借款要求，根据借款要求准备相应材料，做到有的放矢。而不是什么都不管，看到能借钱就直接去借，资料乱填一通，抱着侥幸心理，等待资料审核通过放款。2.手机号一定要真实现在几乎所有网贷平台都需要手机号进行登录或者验证。在网贷平台进行借款时首先要保证使用的手机号是本人经过实名认证的。手机号使用时间越长越好，手机话费使用越多越好，欠费次数越少越好。如果真的是刚换手机号，至少保证手机号已使用三个月以上且没有欠费记录。切记，不要到某宝上随便买个手机号就拿来借款。3.注意借款APP权限不少借款APP都会默认开启手机的众多权限，特别是安卓借款APP。一些不影响APP使用的权限尽量关闭，尤其是通讯录和短信。有些借款APP虽没有明确提醒，但会将获取的通讯录和短信作为审核借款的依据。如果其中有银行催款、贷款中介等借贷平台的敏感信息，那借款成功率就大大降低了。