房贷利率转换怎么计算(房贷利率变化)

为深化利率市场化改革，进一步推进贷款市场报价利率(LPR)应用，中国人民银行于2019年12月28日再次发布公告(PBOC〔2019〕30号)，明确了LPR浮动利率贷款定价基准转换有关问题。根据公告的要求：

1.2020年1月1日前签订的合同，未发放的贷款，已发放的贷款，都涉及利率折算。

2.借款人与贷款人应于2020年3月1日至2020年8月31日完成协商转换，增值在合同剩余期限内固定；也可以转换成固定利率。计价依据只能转换一次，转换后不能再次转换。在上一个重新定价周期中的股票浮动利率贷款不得转换。

3.以2019年12月公布的LPR为基础，将浮动利率等效转换为加点方式。然后，从第一个重新定价日开始，在每个利率重新定价日，通过重新计算最近一个月的相应期限LPR和附加值来确定利率水平。双方可以约定重新定价的期限，其中抵押物的重新定价期限不得少于一年。

4.金融机构应当利用官方网站和网络公告、电话、短信、电子邮件、手机银行等方式向客户告知浮动利率贷款，协商约定定价基准转换的具体事项，依法依规保护借款人的合同权利和消费者权益。

例如，借款人与贷款人签订的借款合同约定，贷款期限为20年，按月偿还本息，利率为中国人民银行基准利率上浮30%，每年调整一次，每年1月1日为利率调整日。贷款发放当年PBOC贷款基准利率为年利率4.9%，因此贷款发放当年借款人实际利率为4.9%(PBOC贷款基准利率)* (1.30%)。此后，如果PBOC贷款的基准利率每年调整，实际利率将相应调整。

根据上述文件的规定，1。借款人选择不调整的，执行固定利率：即贷款利率为2019年执行利率，此后保持不变；2.如果借款人没有按照贷款人的要求进行协商，并且要求不进行调整，那么实际上将转换为LPR。也就是说，初始转换规则如下：

借款利率=4.9%(1 30%)=4.85%(2019年12月28日over 5年期以上)。加几个点，那么点数=6.24%-4.85%=152bp(基点)。基点基点。用于金融，债券和票据利率变化的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%，也就是0.01%，所以100个基点等于1%。)=1.52%

按初始折算计算添加点为152bp后，借款人利率为：LPR(调整年度最近一个月的LPR LPR)152 BP，其当期利率为：4.65%(2021年1月1日最近一个月的LPR，即2019年12月20日公布的5年及以上为4.65%) 1.52%=6.19。

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