忘记交保费,保单会失效吗(保单失效出险了怎么办)

今天，我们来谈谈保费缴纳的问题。

01

前段时间我所有的保单都到了交费期。

没办法。拖延症和我一样，是在我生日的前一天，我匆忙决定了我的保险。

两份寿险，一份重疾险，生日前都要交保费。

为保单支付保费就是为保单“续命”。

很多小伙伴在买保险的时候都有这样的担心：

“以后忘记交保费了怎么办？”

哈~真的不用担心，因为保险公司比你还着急“你要交保费”~

就像我的定期寿险，4月14日是缴费日。保险公司从3月30号开始，提前半个月就在提醒我：

“你准备好存钱了吗？我马上扣费！”

4月9日，保险公司再次发来短信提醒我：

4月14日保险公司发起扣款，我却忘了往卡里存钱：

中间别忘了发短信祝福生日：

终于在4月20日顺利扣除了保费：

什么都不用管，银行卡里有钱就行。

如果一直没有扣款，保险公司稍后会打电话提醒你存够保费，顺利扣款。

文达包贝尔也会提醒你节省保费，所以完全不用担心。

02

每年要交续保保费的时候，总有很多问题等着我去解决。

但是我发现我们的主要问题其实是3354。

不记得交过保费的卡了。是哪张卡？

啊，买重疾险用的是哪张卡？好像是中国建设银行。

那么，是用哪张卡买的养老金呢？好像是中国银行。

诶买定期寿险用的是哪张卡？是招商银行吗？我甚至找不到我的卡。

哈，是你吗？

所以，如果条件允许，可以考虑把全家的保险缴费卡集中在一张银行卡上。

像我们家的保费，都是用我的房贷卡，所以我肯定不会忘记这张卡。

03

过几天交保费也没问题。

其实过几天交保费也没问题。像我上面4月14日的保单，直到4月20日才交保费。

但这并没有影响我的政策的有效性。为什么？

这是因为我们的长期保单在缴纳续保保费时有一个“宽限期”。

保单的“缴费宽限期”是指您可以在缴费日后的60天内缴纳保费。

在宽限期内，即使不缴纳续保保费，保险合同仍然有效。

如果在此期间发生保险事故，保险公司仍将承担保险责任。

但是，如果60天的宽限期已过，续保保费仍未足额缴纳，则保险合同终止。

停保后，只有复保才会复保。

什么是“恢复效应”？

如果你不支付保险费，你将有60天的宽限期。保险公司已经很努力了。

如果你一直不交保费，保险公司不可能一直给你保障，会停掉保单。

“恢复”仅仅意味着“恢复政策的有效性”。

补保费可能要补一点利息，大概2%到3%。

这些都不是最重要的。最重要的事情是：

保单的恢复需要新的健康通知。

假设你的重疾险，过了交费期100多天，才想起来交保费。这时，保险公司会纳闷：

是不是突然生病了才想起来存重疾险保单？

所以健康告知一定要重新做，通过核保可以恢复保单。

这其中的麻烦和纠结，是文文大宝贝儿自己深深感受到的，因为我有一份重疾险保单，本来是想更换的。纠结了半年，还是觉得可以交。

于是向保险公司申请复效，光材料就重签了好几次，但是又要经历180天的等待期。

而且还有一些保险公司，对复效的要求非常严格。他们不仅要再次告知你的健康状况，还要安排工作人员观看你的体检，费用自理：

可以说现在去做甲状腺、乳腺、肺部CT……检查的人不多了……一点问题都没有。

如果出现问题，保险公司可以借机要求“核保除外”。看看这个vi

强烈建议大家时刻记得按时交保费，千万不要拖到最后一天，因为银行的问题真的不好说，保费扣款可能会延迟。

如果不扣除保费，保单将被中止。如果你想再次得到保护，你必须申请复职。进入复效环节很麻烦。

我偶尔会督促一下大家，如果督促了大家，我很抱歉。不要打扰我，不要和我吵架，不要抛弃我。

我也怕万一保单失效，我们会被保险公司要求体检！

04

就像我们刚才说的，绑定银行卡，每年按时扣款，是一个省心的操作，但只有长期保单才能做到这一点。

定期寿险、终身重疾险、增额终身寿险、年金险都是长期保单。

他们的保障期限在一年以上，属于长期保险，可以绑定银行卡。

在保障期内，后续会每年扣款，你不用担心。

但是意外险和医疗险一次只保障一年。一年结束了，需要再做一次，才能扣费。

别担心，这个1年期的产品一般会在到期日前半个月左右给你发短信：

看到消息，点击消息里的链接，就可以缴费了，保单就续保了。

此外，也建议您做好保单的记录，以免遇到危险时出现遗忘的现象。

相关问答：保险逾期未缴款会怎样

保险到期了，法律规定的一般是到期后最多推迟6个月交，在这6个月内保单权益依旧是有效的。过了6个月后，依旧没交纳保费的话，合同中止。不过需要用户注意的是，譬如旅行保险、短期意外保险、财产保险等短期保险是没有保单宽限期的。

相关问答：忘了交保费，保单分分钟失效？保险公司会拒赔吗？

现在的我们一个月要交水电费、网费、电话费等各种各样的费用，有时难免会有遗漏。那么对于我们更加重要的保险忘记交保费了，会有什么后果呢？

一、一年期保险

我们买的车险、意外险、医疗险这些保险大部分都是一年期保险，通常都是交一年保一年。对于这种保险缴费方式一般有以下两种。

1.一次性交清

这是过往绝大部分一年期保险的交费方式。一次性交完保费后，这一年都会有保障。下一年不交费的话，那就相当于没有购买这个保险产品了，自然就没有任何保障啦。

2.按月交费

保险市场日新月异，各种新产品层出不穷，交费方式也会多样化。

比如微信上的微医保，支付宝上的好医保等一年期保险就可以采取按月交费的方式。

当我们下个月忘记交费了，保险公司会给到我们30天时间补交，这30天内我们依然会有保障。如果一直没有补交保费，30天后保险合同就中止了。

不同的产品可能会有所差异，朋友们在购买一年期保险时需要了解清楚，免得稀里糊涂没有了保障。

二、长期保险

对于长期保险，不管是一次性交清保费，还是按月交或按年交，若忘记交费，一般有以下情况：

首先为大家科普三个知识点：：

对于长期保险，一般保费断缴后，可以分为三个时间阶段：

宽限期：忘记缴费 60 天内，保险还有效，出险也能赔；

中止期：超过 60 天，但没有超过 2 年，出险就不能赔，但是可以补交保费；

终止期：超过 2 年，保单就作废了，也不能补交保费了。

下面我就逐一为大家讲解一下各种情况：

1、宽限期

一般的长期保险，都有 60 天（少数为 30 天）的宽限期。只要在宽限期内将保险费补齐，保单是不受任何影响的，而且，就算在这 60 天内出险，保险公司也会正常理赔。

如果真的忘记了缴费，还在 60 天的宽限期内，乖乖地将保费补齐就好了。

2、中止期

如果忘记缴费超过 60 天的宽限期，保单一般会失效，一旦出险，保险公司会拒绝理赔。

值得庆幸的是，一般长期保险还有中止期，也就是 停止缴费后的 60 天至 2 年 。在这期间，我们可以 随时补交保费和利息，保险合同便可恢复效力。

一般保单复效后，相关的保障和每年保费不会改变。

不过我联系了几家保险公司发现，恢复保单和重新投保差不多，比如：

健康告知要重新审核

等待期需要重新计算

两年内自杀免责

......

如果身体大不如从前，保单复效的时候，可能很难通过健康审核，难免会出现除外责任、加费、拒保等结果；即使成功恢复保单，也要熬过漫长的等待期，在这期间患病是没有保障的。

3、终止期

如果保费忘缴超过 2 年，保单是无法恢复的，我们只能选择退保。保险公司给我们退回来的是保单的现金价值，并非所有的已交保费。

因此长时间忘记缴保费，不仅可能会让自己缺少保障，还会造成不少的经济损失。

三、如何避免忘记交费？

如果保费忘交了，会给我们造成不少的影响。有什么办法，可以帮助我们避免这种低级错误呢？

下面我总结了几个方法，大家可以借鉴一下：

方法 1：自动垫交保费

有的长期保险，就有自动垫交功能。如果我们在宽限期后，仍没有补缴保费，保险公司会先用保单的现金价值来垫交保费，保障继续有效。

一般情况下，自动垫交功能需要在投保时或缴费期间内主动开通，不过我也了解到，少部分产品是默认开通的。

但这并不是长久之计，因为现金价值是迟早会用完的，如果长期没有补缴保费和利息，最后保单还是会失效。

方法 2：做好保单保全

如果我们银行卡里没钱，保险公司扣款失败，他们应该比我们更着急，但联系不到我们，也没办法。

所以如果换了银行卡、手机号码什么的，记得及时告诉保险公司。预留的邮箱也要偶尔关注一下，保险公司除了电话，还会通过邮件提醒。

方法 3：定期进行保单整理

保险对我们很重要，但需要用的机会不多，对于那些保障几十年，甚至终身的长期保险，很多人都会忘记检查整理。

保险是一个家庭的重要资产，建议大家买保险都慎重，不要盲目冲动，并且，每一年要整理一次保单，检查一下有没有疏漏。

四、写在最后

生活是一面镜子，我们以什么样的心态对待它，它就会同样地对待我们。

很多时候，不细心所犯下的低级错误，可能会直接决定事情的结果。所有人买保险都不希望，因为忘记缴保费，而被拒赔，这是多么得不偿失。

只要重视你的保险，而不是将之束之高阁，就会享受到保险的好处。

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