先息后本划算还是等额本金划算(等额本息好还是先息后本好)

如果有两个相同的贷款产品，年化利率4.65%，3年30W信用贷款。

唯一不同的是还款方式：等额本息，先息后本。

那么，这个时候你会怎么做？

这是一个很基础的问题，但也是很多人都会遇到的选择题。

产品A:年利率4.65%，3年期限，等额本息30W，月供8944；

产品B:年化利率4.65%，3年期限，本金前30W利息，月供1162.5；

那么显然，资本前的月供利息更低，资金利用率更高。

无脑选择，兴趣第一，兴趣第二。

恭喜你，你又被银行骗了。

那么真正的结果是什么呢？

还是老老实实一步步分吧。

首先，根据已知条件，我们可以得到以下信息：

我们发现，在三年的时间里，等额本息不同于第一笔利息后应该支付的总利息。

第一笔利息和第二笔利息比等额本息的总利息多花了19850元。

那么是不是说先还利息，然后这就是一个吃老本的人，扮猪吃老虎？

然后我们往下看：

我们知道先付利息后每个月可以少还7781.5元等额本息。

那么我们可以投资和再利用这些钱吗？

假设每个月投资一款理财产品，年化利率4.65%。

第一个月投入理财资金7781.5元，年化率4.65%，第36个月取出时产生的收益为1085.52元；

第二个月投入7781.5元，再投入理财基金，年化率4.65%。第35个月支取时，产生的收益为1055.37元。

……

第35个月又投入7781.5元，再投入理财基金，年化率4.65%。第一个月提现的时候，产生的收益是30.15元。

由此我们可以得到这样一个图表：

绿三角面积的值(可以称为利息C)加上等额本息的总利息D正好等于先息后总利息X，即

也就是说，如果把本金支付前4.65%利息的年化产品存下来的钱，买了4.65%的年化定投理财，最后等额本息和本金支付前利息的资金利用率和总成本就是

相同的

对此我自己也觉得有点张口结舌…

让我们换一种说法。如果银行有人再问你，你是选择等额本息，还是先付利息再付本金？

那你可以先自己测一下：

如果可以，那么请先选择无脑兴趣，后选择兴趣。

如果没有，请老老实实选择等额本息。

相关问答：

相关问答：等额等息和先息后本，哪种方式还款好？

先息后本or等额本息

很多客户办贷款都想做先息后本，其实如果是长期用钱，等额本息才是对客户一种良好的约束。

因为先息后本一年后大多数人是还不起的，包括大企业也是，在归还本金的那一段

时间，几乎是愁白了头，联系人脉进行资金过桥。然后继续续命。

时间一久，就会以为这笔钱本来就是自己的。就不会预备钱来进行还款，一旦哪次转贷失败，就是资金崩盘的开始。

有人会说，到期还本金时可以找垫资呀，这种想法会有两个隐患：

1.会让自己潜意识淡化这笔贷款的压力以及淡化产生的动力，潜移默化增加负债上限。

2.垫资也会考虑你的综合负债情况，一旦评定你资不抵债，那是不会有人做这个高风险业务的。

而等额本息可以约束你每个月都还一点本金不至于最后一天被庞大的本金压垮。

如果只是短期周转即可快速回本，那先息后本可以作为首选。

综上所述，先息后本和等额本息各有利弊，

适合自己的才是最好的。

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