外资银行风险(银行有哪些风险)

可以用DCF和股息率对银行进行估值的行业。整个行业比较稳定，稳定已经上升到国家安全的层面。央行是这些商业银行的最后贷款人。

因为银行经营的核心是平衡风险和收益的关系，在降低风险的基础上寻求更高的收益。投资银行股也应该是防御性的，而不是进攻性的。

银行业是一个强周期性行业，经济景气的时候盈利能力超级强。经济走弱，坏账滋生，各种风险产生联动效应，损失加大。银行最大的操作风险是在高杠杆操作下，坏账会直接使银行净资本为零的风险。10%的坏账可以让一家银行破产。

银行赚钱的一个重要渠道就是利差。一般点差只有2-3个点。一旦贷款收不回来，损失接近100%。一笔坏账的损失可以相当于50笔贷款的收益。这就是银行经营高风险的本质。

在银行经营过程中，每年都会计提潜在坏账损失准备，简称拨备。供应是一个安全垫。在坏账实际核销之前，拨备不会直接扣减银行的资产。但拨备可以调节利润。在利润表中，每年提取的拨备作为资产减值损失列示，直接从该年度本行的息差总收入中扣除。

如果银行多提了拨备，但最后实际坏账没有那么多，拨备就成了银行的隐性资产，最终变成了股东的暴利。

有了拨备，银行就可以调节利润，使得利润增长率被扭曲。

银行贷款的不良率是其最终坏账的直接指标。

10%的坏账可以让一家银行破产。当净息差为2%时，2%的坏账可以使银行当年利润为零。在这个标准下，2%的次品率是一个警告指标。

在银行的年报或半年报中，有拨备覆盖率和贷款拨备率。拨备覆盖率就是贷款减值准备除以不良贷款余额，也就是我们常说的拨备率。贷款拨备率是贷款减值准备除以总贷款余额。我们常说的条文指的是前者。

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