怎么贷款买房最划算(怎样贷款最便宜)

1.我能借多少？

建议：商业贷款要经过银行审批，公积金可以先算。

“最终能贷多少，要看个人情况，最终结果是银行认可的。”第一次从中介那里得知这个情况时，打算买房的阿花很疑惑。如果她拿不到足够的钱，她该怎么办？

分析

据郑先生介绍，一般来说，如果是商业贷款，现在首套房首付三成，贷款七成为上限。最终审批要看收入，银行流水，家庭情况，工作单位等。这些因素最终决定了银行是否相信你有还贷能力。

如果是公积金贷款，要看公积金的缴存额。公积金最高贷款额度为一人50万，两人80万(目前无锡公积金最高贷款额度为一人30万，两人50万)。公积金贷款额度的审批与公积金月缴存额、年龄、房龄等有关。

铸造账户

商业贷款额度：与申请人的银行流水和收入证明有关，以银行最终审批为准。

公积金贷款额度：按照住房公积金账户存储余额、最高贷款额度、贷款比例的倍数计算的最小值为借款人最高可贷额度。(暂停向购买第三套及以上住房的职工家庭发放住房公积金贷款。)

根据住房公积金账户余额计算的最高可贷额度

计算公式为：(公积金账户余额2公积金月缴存额至法定退休月数) 22。根据最高贷款额计算的可贷金额。

一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为50万元；两人及以上购买同一套住房，申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为80万元。

3.按贷款比例计算的可贷额度，对购买首套住房且邢弢建筑面积低于90平方米(含90平方米)或按规定购买保障性住房的家庭(含借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不得低于20%；购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率为同期同档次基准利率的1.1倍。

2.选择公积金贷款还是商业贷款？

建议：公积金贷款更划算

“办公积金贷款很慢。业主想早点拿到钱，所以想让你做商业贷款。”小宋之前听说过公积金贷款利率低，但不知道有多低。公积金贷款和商业贷款哪个更划算？

分析

现在公积金贷款成了房贷的首选，因为公积金贷款首付低。如果是首套房贷，纯公积金贷款还是可以做到首付20%的。另外，公积金贷款利率低。住房公积金贷款年利率5年以下为4.45%，5年以上为4.9%。一般来说，商业贷款的贷款额度没有最高限额，最终审批结果主要根据贷款人的情况而定，办理快捷。商业贷款基准年利率5年以下平均为6.704%，5年以上为7.05%。目前广州部分银行首套房贷利率有8.5折优惠。

铸造账户

以购买首套房，贷款50万为例。如果是公积金贷款，贷款10年，月供5031.42元，利息103770.4元。如果是商业贷款，贷款期限10年，利率打八五折。月供5549.14元，支付利息165897.05元。

3.首付多还是月供多？

建议：剩下的钱手里更有主动权。

在某楼盘销售中心，一对80后的夫妻很纠结，他们对最终的付款方式意见不一。在小田看来，她的丈夫

一般来说，如果没有好的投资方式，把手头的钱全部给首付，月供低一点也无可厚非。但是，手头没钱。从利率的角度来看，如果房屋交易100万，我们可以贷70万，但实际贷款50万就够了。如果存入银行，五年期固定利率为5.5%，五年期以上公积金贷款利率为4.9%。也就是说，如果把多余的钱定期存入银行，采用公积金贷款，年利率还能赚0.6%。5年以上的商业贷款利率为7.05%。当然，定期存款利率不足以支付商业贷款的成本，但如果有其他投资回报，还是可以考虑的。而且利率也在变化，加上通货膨胀等因素，手里的富余资金短期内也能发挥更大的作用。

铸造账户

如果总房价100万，首付30%，你有50万房款，贷款20年，以公积金贷款为例：

如果首付50%，那么月供3272.22元，利息支付285332.86元。

如果首付30%，那么月供4581.11元，利息支付399466元。如果将剩余的20万元存入银行，假设利率不变，如果将每五年的利息计入每五年定期存款，20年后的总利息为328531.33元。

那么，少付20%产生的最终收益=银行存20万元产生的收益-多贷银行首付20%产生的利息=214398.19元。

4.哪种还款方式更划算？

建议：适合自己的才是最好的。

“等额本金还款好还是等额本息还款好？”前段时间，符晓在滨江东贷款买了一套二手房，总价80万。肖军最终选择了平均资本还款法。“这种还款方式第一个月还款金额最高，以后会逐渐减少。这样以后压力会越来越小。”但也有朋友说这是“先苦后甜”的传统思维方式，根本不符合现代环境。

分析

平均资本偿还法。这种方式第一个月支付金额最高，以后每个月都是。

减少，所以这种方法常被称为“递减法”。实际每个月的本金是一样的，只是利息不一样，由高到低。等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。而等额本金还款法看似利息更少，但正是因为有借钱才产生更多的利息，这一点跟上述的首付款多少有点类似，如果有更好的投资渠道，不妨采取等额本息还款法，如果有还款能力，没有其他投资渠道，等额本金还款法则更合适。

算账

以商业贷款贷100万元为例，贷款30年，利率为基准，那么，如果是等额本金还款法，月供第一个月最高位8652.78元，到第360个月最少为2794.1元，支付利息为1060437.5元。

那么，如果是等额本息还款法，月供为6686.64元，支付利息为1407189.89元。

5 、贷款时间长一点还是短一点？

建议：当然越长越有利

“想到自己这辈子接下来的30年，都要还房贷，多么悲催啊！”因此，小宋想，如果贷款20年，要是月供压力不太大，不如只做20年的“房奴”。不过，在银行工作的朋友却告诉他，虽然贷款30年，利息会更高，但要考虑到通货膨胀等因素，越往后，同样数字的钱，其价值是不断缩水的。因此，选择贷款时间越长越好。

分析

因为通货膨胀的因素，实际找银行借钱，本金不变，而利息是变化的。同样是70万元，每一年的支付能力是不一样的。就好像20年前欠银行5万元贷款，每个月几百元的按揭觉得压力很大，但到现在可能就是一餐饭而已。因此，还款时限越长越好。

不过，也有人认为如果没有好的投资渠道，在房贷利率较高的情况下，贷款时间太长，支付的利息也很高，还不如贷款时间短一点，平时咬咬牙也就过去了。值得一提的是，还款的前几年，主要在还利息，如果有提前还贷的打算，还是选等额本金还款的方式划算，可以多省点利息。

算账

以商业贷款贷100万元为例，利率为基准，如果贷款20年，那么月供7783.03，支付利息为867927.29元。

如果贷款30年，那么月供6686.64元，支付利息为1407189.89元。

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相关问答：怎么样贷款买房比较划算？

从贷款利率上来看，公积金贷款>组合贷>纯商贷

公积金贷款：

最低利率的贷款，5年以上利率仅为3.25%，二套上浮10%以后才3.575%，利率非常低，同样可以贷款25-30年，对贷款人的收入也没有过多要求，是最优惠的贷款方式。但同样也有缺点，贷款额度相对较少，对于目前动辄几百万的房产来说确实有点不够用了。

组合贷：

组合贷兼并了公积金贷款和商业贷款的优点，不光可以享受到公积金贷款的超低利率，也可以享受到商业贷款的高额度，是一种非常划算的贷款方式。但由于是两种贷款的组合，需要分别办理手续，同时批贷时间会稍长一些，对于那些急着用钱的业主来讲，对方不一定会同意用这种贷款方式。

商业贷款：

商业贷款目前基准利率是4.9%，一般首套上浮10%-15%，二套上浮15%-30%，近期也有部分城市下调了首套贷款的利率，对于想购房的人们是个好消息。虽然利率较公积金贷款高，但仍是市面上可以申请到的最优质的贷款。除了购房贷款外，可能再也申请不到如此高额度、低利率的贷款了。

下面再说一下还款方式：

等额本息还款：

每月还款金额相同，适合那些前期收入不高，没有提前还款规划的用户。总还款额较多。

等额本金还款：

每月还款额逐渐减少，适合那些前段还款能力强的人，总还款额较等额本息减少。

举例：

同样贷款100万元，25年还清，基准利率4.9%，等额本息月还款5788元，总利息736336，本息合计1736336元。等额本金还款，每一期7417元，逐期减少14元，总利息614542元，总还款1614542元，较等额本息少121794元，折到25年每年少还4871.76，每月少还405.98元。

买房除了贷款外还要准备首付，首套首付各城市不一，一般在30%-40%之间，其他还有税费、中介费等，这些钱都是您要提前准备好的。点头像加关注，购房交易不迷路