彩礼贷和墓地贷频出(银行积极化解政府隐性债务)

央视网消息：买房需要贷款，大家已经习以为常；现在墓地也可以贷款了。日前，昆明某墓园推出“墓园抵押贷款”，最高贷款20万元，期限10年。

据工作人员介绍，这是一笔纯信用贷款，没有抵押。年龄贷款期限男性不超过75周岁，女性不超过65周岁。首付20%，贷款利率9%，如果有担保人，首付可以为零。如果办理的话，最快一周就能完成。

然而，这种“墓地贷款”一经推出，便引起轩然大波。最后银行宣布取消信贷项目，草草收场。

奇葩贷款不止这一家。前不久，江西九江银行推出的“新娘彩礼贷”广告冲上热搜，相关推荐语让人大跌眼镜：“新娘彩礼费用不用担心，还能贷出稳稳的幸福”。海报显示，“彩礼贷”最高可贷30万，最长一年，年利率低至4.9%，可用于婚庆旅游、购车、购买珠宝等。

“彩礼贷”冲上热搜，引发网络热议后，监管介入调查。目前银行发布道歉声明，称直接责任人已被停职。

除了墓地贷款、彩礼贷款，还有买房首付贷款、生二胎贷款、租房租金贷款、装修家装贷款、医疗美容贷款、出去玩旅游贷款，各种奇葩贷款给人一种有需求就有贷款的错觉。

这些花里胡哨、噱头十足的贷款，在吸引了预期热情的同时，也引来了普通人对其平添焦虑的非议。

如果消费者不买单，为什么银行还有那么多奇葩贷款？原因是，这两年，随着中小银行线下跨区域经营被叫停，线上跨区域放贷受到限制，消费贷款下沉的景象被大银行迎头痛击。在商业的压力下，2021年，众所周知有争议的“彩礼贷”和“墓地贷”开始出现。

北京市律师协会法规委员会秘书长岳：银行的出发点肯定是增加收入，银行设计什么产品。我觉得这是可以理解的。关键是前提是遵守法律法规，关键是遵守公序良俗。不能设计一些会败坏社会风气的产品。

数据显示，这些奇葩贷款的年利率确实比其他消费贷款略高。比如“彩礼贷款”可以买车，其贷款利率为年利率4.9%，而汽车的消费贷款平均年利率可能只有3%左右。

除了赚钱，银行对消费应用的争夺也是奇葩贷款层出不穷的原因。

专家表示，个人消费中的一些贷款场景已经被占领，比如房贷、车贷。所以银行都在寻找消费应用场景，把贷款做大，于是各种名字就出来了。

不可否认，随着金融市场竞争的加剧，一些金融机构尤其是中小银行近年来压力陡增。一些中小银行在争夺细分市场的同时，也选择剑走偏锋，使出独特的噱头。

北京市律师协会规章制度委员会秘书长岳：现在可能有些在绕，也就是所谓的公序良俗，这毕竟是一个比较模糊的领域，有法律的边界，也有道德的边界。这个时候，为了标新立异或者获得一定的竞争优势，银行总是要创新的。一个东西的所谓创新，无论是条款还是营销方式，简而言之就是以服务为目的。

奇葩贷款“贷款”不来消费升级

这些奇葩贷款背后反映了什么样的问题？真的如银行所说是为了促进消费升级吗？

湖南长沙的李女士，两年前在整形医院做了隆鼻手术。当时因为资金短缺，美容医院给她推荐了一个“分期”贷款平台。

根据李女士提供的信息，她的贷款已经还了24期，目前已经全部还清。但最近她发现自己名下的两张信用卡，其中一张贷款额度减少，另一张直接停用。经过调查，发现自己有严重的不良信用记录。

明明欠款已经结清，但是信用交易明细上还有5652元的逾期金额，这让李女士百思不得其解。

如今因为美容贷款造成的严重后果还有很多，武汉小王因为整容后无力还贷，被中介拿去卖卵还钱。

连续去了三家医院，打了17天促卵针，取卵以失败告终。小王回家后感觉身体不适，突然陷入昏迷，差点丢了性命。

这样的小额贷款在当今社会比比皆是。一个身份证，一个手机号，就能享受超前消费的待遇，看似方便大众，实则玄机。

央行：个别金融机构推出“奇葩贷款”触碰社会底线。

针对这些奇葩贷款，央行昨天(1日)也做出了回应。个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，导致居民过度负债，触及社会公序良俗的底线。

央行金融市场司司长邹兰表示，个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，导致居民过度负债，触碰了社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的职责。这种贷款其实是消费贷款，个别银行通过制造噱头来推广客户，这也反映了一些中小银行服务能力的不足。

中国人民银行金融市场司司长邹兰：对于违背公序良俗、违背国家大政方针的做法，我们会及时纠正。

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