收款码个人升级为商家(商家收款码手续费多少)

近日来，“个人支付码禁止商业使用”的话题引发热议。就在大家还在纠结个人支付码能否商用，白名单如何确定，商业标准如何判断的时候，一些支付巨头已经低调动作。

个人代码可以一步“变身”成商家代码。

根据活动规则，活动报名截止时间为2021年12月30日，活动采用邀请方式。只有收到支付宝邀请的商家才有资格参加活动，可以报名参加活动。通过截图、转发、分享等方式获取活动页面、链接、通知的失效。

另一方面，关于服务成本，支付宝表示，为了帮助中小商家降低成本，支付宝收款码自上线以来一直免费。

近日来，“个人支付码禁止商业使用”的话题持续火热。在业内人士看来，支付宝的低调营销引流可能与此有关。

正如易观国际高级分析师苏所言，支付宝推出此类营销活动主要有两方面考虑。一方面旨在符合个人支付代码的相应规定，鼓励符合条件的用户更换相应的支付方式；另一方面是鼓励用户适应新的收藏规则，从而实现用户留存。

事实上，过去几年，支付宝在支付码上花费了大量的人力物力，积累了相当数量的中小微用户，从而构筑了其在支付领域的“护城河”。在苏看来，虽然监管文件对整个行业施加影响，但从支付宝此举也可以观察到，收单商户是第三方支付机构展业的重要资源，其拥有的商户数量也是支付机构实力的体现。

“从市场角度来说，尽快完成转换，可以进一步增加商户规模，抢占市场先机。”博通金融行业资深分析师王鹏博也表示。

商家身份信息审核缺位？

在其他代收代付流程的体验上，商户代收码的整体操作与个人代收码类似。但个人支付码只支持余额宝、银行卡等支付方式，商户支付码也支持花呗支付。其中150元内的花呗免服务费，150元内收取0.6%服务费。

一键“升级”到商家代码，确实省去了用户很多操作上的麻烦，但在业内人士看来，在方便用户的另一面，也不可避免地存在相应的安全隐患。其中，用户的个人收货码不需要识别，也不需要提交业务材料。“转换”商家代码只需要一步。组织如何识别商家？如何防控风险？

特约商户实名登记制度是收单业务的基本制度，是确保交易真实性、维护收单市场秩序、防范违法犯罪活动的重要保障。对此，央行10月发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》强调，坚持“谁商户负责”的原则，收单机构作为特约商户管理的第一责任主体，应当加强对特约商户经营活动合法性和申请收单服务真实意图的实质审查，落实特约商户持续管理义务。

此外，央行还进一步明确了商户身份审核的方式：对有固定经营场所的实体，要求收单机构当场核实商户身份；对于无固定经营场所的网络特约商户和实体特约商户，考虑到现场核验的难度和成本较高，要求收单机构原则上采用人工或智能客服同步视频的方式对商户身份进行核验。

关于这个操作，在苏看来，这个过程可以给用户带来更好的体验，可能会导致更多的用户通过“升级”操作换上新的支付码。但是，应该注意的是，这也会给用户带来坏处

不过，该人士也提到，“支付宝此举可以视为市场机构根据自身情况进行的一次测试和探索。毕竟支付宝有其大数据风控优势，可以在一定程度上识别相关风险行为，具体监管细则尚未明确。相应的通知将于2022年3月1日实施，中间可能还有一定的窗口期”。

代码转换和收费要慎重考虑。

出于个体经营者和小微商户的资金安全考虑，个人收款码转换为商户收款码是大势所趋，这是肯定的。但如何转换，如何判断业务特征，需要验证哪些必要的身份信息，还需要进一步确定。

正如央行有关人士此前所言，在相关要求落实之前，支付服务机构必须全面、充分评估客户的正常支付需求，制定配套服务方案，确保服务成本不上升、服务质量不下降。催收机构有义务免费为商户提供商业催收码，商户只需提供必要的身份验证信息。

针对支付机构的后续工作，王鹏博建议相关机构按照监管要求推进，有序转换收款码，但不能操之过急。“我认为我们应该遵循几个原则。第一，合规原则。标准出台后，会严格按照央行的规定执行，包括对‘业务特征明显’的理解。第二，扶持中小微商的原则。在转码和后续服务过程中是否以及如何收费，需要慎重考虑。”王鹏博说。

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